Takže chcete moju prácu: Finančný plánovač

{h1}

Je opäť čas na sériu „Takže chceš moju prácu“, v ktorej robíme pohovory s mužmi, ktorí sú zamestnaní v žiaducich pracovných pozíciách pre mužov, a pýtame sa ich na realitu ich práce a na rady, ako sa muži konečne môžu stať tým, čím vždy chceli byť, keď vyrástli.


Pre túto splátku sme robili rozhovor s Jeffom Roseom. Pán Rose je úspešný finančný plánovač, ktorý sa javí ako typ človeka, ktorého by ste v tejto ekonomike určite chceli pracovať pre vás. Jeff je Illinois Certified Financial Planner (TM) a spoluzakladateľ Alliance Investment Planning Group. Jeho blog, Dobré finančné centyje blog o finančnom plánovaní a investovaní.

Ďakujeme za vašu prácu, Jeff! AoM si veľmi váži dôkladné a dôkladne zaujímavé odpovede, ktoré ste nám poskytli.


jeden. Povedzte nám niečo o sebe (Odkiaľ ste? Odkiaľ ste chodili do školy? Koľko máte rokov? Popíšte svoju prácu a ako dlho ste sa v nej venovali).

Narodil som sa v Los Angeles, ale väčšinou som vyrastal na Stredozápade v južnom Illinois. Vyštudoval som University of Southern Illinois v Carbondale, kde som stretol svoju krásnu manželku. Práve som oslávil svoje 31. narodeniny (to sa ťažko pripúšťa) a môj syn má 18 mesiacov rýchlosť 100 km / h.


Som certifikovaný finančný plánovačTM pre spoločnosť pre finančné plánovanie, ktorú som spolu s ďalšími 3 osobami vytvorili v decembri 2007, keď moju starú spoločnosť A.G.Edwards odkúpila spoločnosť Wachovia. Začal som s A. G. Edwardsom hneď po ukončení vysokej školy v roku 2001 a stal som sa najmladším finančným poradcom, ktorého som v tejto kancelárii prijal. Prestávku som mal od januára 2005 do marca 2006, keď bola moja jednotka národnej gardy dislokovaná do Iraku. Bezpečne som sa vrátil domov a potom som v novembri 2007 zložil skúšku CFP® a som za ňu nesmierne vďačný. Bola to najťažšia skúška v mojom živote!



2. Prečo ste sa chceli stať finančným plánovačom? Kedy ste vedeli, že to je to, čo chcete robiť?


Ako dieťa som si mohol pamätať, že môj nevlastný otec bol „obchodný muž“, ktorý často chodil na pracovné obedy, keď nosil obleky na mieru, hodvábne kravaty a manžetové gombičky. V 80. rokoch mal „autotelefón“ a myslel si, že je to najúžasnejšie. Naozaj som nevedel, čo urobil, ale vedel som, že podnikanie je oblasť, do ktorej sa chcem dostať. Výber odboru finančníctvo mi priniesol stáž v A.G.Edwards. Pred promóciou mi ponúkli miesto a ja som ho spočiatku odmietal, pretože som si myslel, že som príliš mladý na to, aby som bol finančným poradcom. Ale v roku 2001, podobne ako v nedávnej dobe, sa trh práce zmenšil a mne nezostali iné možnosti. Zaujal som pozíciu a zvyšok je história.

Myslím si, že som skutočne vedel, že som si našiel svoju kariérnu prácu, keď som sa stretol s dvojicou, ktorá bola viac ako dvojnásobná v mojom veku, a dokázal som ich finančne dostať na správnu cestu. Pamätám si, ako mi poďakovali na konci stretnutia. Viete, aké je to dobré, keď vám niekto poďakuje za prácu? Boli prví, ktorí mi poďakovali, ale určite nie poslední.


3. Ak sa človek chce stať finančným plánovačom, ako by sa mal najlepšie pripraviť? Aká je najlepšia cesta do zamestnania?

Mnoho z poradcov, s ktorými pracujem, je zvyčajne na druhej alebo tretej kariére, keď sa rozhodnú stať sa finančným plánovačom. Niektoré majú finančné zázemie, iné nie. Myslím si, že najbežnejšou charakteristikou je, že majú všeobecný záujem o osobné financie a investovanie (samozrejme, že?). Asi pred rokom som mal stážistu, ktorý bol dvojitým špecialistom v odbore finančníctvo a účtovníctvo. Počas školy som absolvoval sériu 7 (skúška s licenciou na cenné papiere). Som presvedčený, že bude vo svojom živote veľmi úspešný a pravdepodobne úspešnejší ako ja.


Ak ste ešte v škole, interning s nejakou finančnou spoločnosťou vám dá dobrý zmysel, ak je podnikanie pre vás to pravé. Ak uvažujete o zmene kariéry, obráťte sa na rôznych poradcov z rôznych firiem. Som si istý, že od každého z nich dostanete iný príbeh o tom, ako sa k nim správala spoločnosť.

4. Aké konkurencieschopné je získanie práce ako finančný plánovač?


Myslím si, že moje povolanie je jedno z najkonkurencieschopnejších a má veľmi vysokú mieru opotrebovania. Keď som prvýkrát začínal, zúčastnil som sa tréningovej triedy, ktorá mala viac ako 50 ľudí zo všetkých rôznych vekových skupín a prostredí. Predtým, ako som z firmy odišiel v roku 2007, zostalo nás iba 6. Po prvom roku viac ako polovica už skončila, vzdala sa alebo to jednoducho nestihla.

Začiatok podnikania som často porovnal s otvorením novej reštaurácie. Pri prvom otvorení ľudia často váhajú, či vás majú vyskúšať. Najprv chcú počuť, že vás niekto iný vyskúšal a mal vás rád. Potom zvážia, že vás vyskúšajú. To samozrejme znamená, že v prvom ročníku musíte pracovať na zadku a snažiť sa všetkým dať vedieť, že ste otvorení a radi by ste im slúžili. Nie je to ako s Kevinom Costnerom Pole snov, kde „ho postavíte a oni prídu“. Musíte k sebe priviesť ľudí. Urobil som všetko od studeného volania (áno, bol som tým otravným telemarketingom, ktorý prerušil vašu večeru), seminárov, obchodných výstav, kurzov investovania atď. Pomenujete to, vyskúšal som to. Čokoľvek, aby tam bolo moje meno. Teraz, keď to robím už 7 rokov, väčšina mojich nových klientov sú odporúčania od tých existujúcich.

5. Môžu finanční plánovači zavesiť svoj vlastný šindeľ? Ak áno, aké sú výhody / nevýhody tohto postupu pri prijímaní zamestnania v spoločnosti?

Určite môžete a urobil som to! Pre skúseného poradcu pevne verím, že to je správna cesta. Väčšina mojich klientov je so mnou, pretože ma poznajú a dôverujú mi, nie spoločnosti, ktorá stojí za mnou. Jednou z najväčších výhod zavesenia vlastného šindľa je práve to .... Máte pod kontrolou, ako chcete, aby vaše podnikanie bolo a nie ste ovplyvnení žiadnou vyššou právomocou spoločnosti presadiť svoje produkty. Ovládanie však vyžaduje viac práce, pretože odteraz ste nielen finančným plánovačom, ale aj majiteľom firmy. Vďaka tomu, že ste v sídle majiteľa firmy, skutočne zhodnotíte všetko, čo skutočne potrebujete na prevádzkovanie firmy. Predtým mi bolo všetko dodávané, ale za významnú cenu. Teraz vlastním svoj počítač, stôl, kancelársky televízor (každá kancelária musí mať televízor, však?), Stoličky, telefón a tlačiarne. Zaplatil som za vytvorenie loga pre svoju spoločnosť a spolu s ním aj vizitky, stacionárne reklamy a webová stránka. Ale keď som držal svoju réžiu pod kontrolou, dokázal som sám zarobiť viac ako kedykoľvek predtým.

Pre niekoho, kto začína, je takmer nemožné začať sám. Moja stará firma mi poskytla potrebné školenie a podporu, aby som mohol pracovať s klientmi a vedieť, ako im poskytovať služby. Niekto úplne nový to pravdepodobne bude potrebovať, aby mohol ísť rovnako dobre, ako mať za sebou veľké meno. Len čo si vybudujú a vybudujú slušnú klientelu, povzbudil by som ich, aby aspoň zvážili, či odídu sami.

6. Čo odlišuje kandidáta od ostatných pri uchádzaní sa o zamestnanie?

Je zrejmé, že skúsenosti tu vždy sú. Potom môže kandidát vyjadriť, ako veľmi to chce. Jedným z príkladov, ktorý mi napadne, je človek, ktorý zvažoval zmenu povolania, aby sa stal finančným plánovačom. Ešte predtým, ako bol prijatý do zamestnania, sa sám učil a zložil skúšku CFP®. Aké zlé si myslíš, že to chcel?

Ďalším príkladom je stážista, ktorého som mal pred niekoľkými rokmi a ktorý absolvoval jeho sériu 7, keď bol ešte v škole. Pamätajte na to, že bol navyše dvojitým odborom financií a účtovníctva. „Chcieť“ je to, čo oddeľuje konkurenciu.

7. Aká je najlepšia časť práce?

Páni, existuje veľa „najlepších častí“ práce. Najlepšie 3 by boli:

Pomáhame ľuďom robiť inteligentné rozhodnutia. Mnoho mojich klientov je závislých na mojich radách a nič mi nerobí lepšie, ako keď sa úprimne poďakujem za pomoc. Jeden z komentárov môjho obľúbeného klienta je: „Jeff, som si istý, že týmto veciam rozumieš.“

Časový rozvrh si robím sám. Nie som typ dierovania hodín. Už som to urobil a to ma len žerie. Milujem slobodu, keď môžem pracovať podľa vlastného harmonogramu. Teraz to nie je také luxusné, ako to znie. Mal som veľa neskorých stretnutí a tiež veľa sobotných stretnutí. Vytvorenie vlastného harmonogramu niekedy funguje podľa harmonogramu klienta.

Finančne prospešné. Nemôžem klamať; moje povolanie je v porovnaní s ostatnými pomerne dobré. Viem o niektorých veciach, ktoré máme s manželkou požehnane, že ich môžem mať a robiť kvôli tvrdej práci, do ktorej som sa vložil. Verte mi však, že prvých pár rokov bol úplne iný príbeh.

Aká je najhoršia časť práce?

Môžete povedať stres? Keď spravujete peniaze iných ľudí, prichádza s nimi určitý stres. Všetci moji klienti boli postihnutí nedávnym poklesom, a hoci ma za to nikto neobviňuje, nemôžem sa ubrániť pocitu zodpovednosti. Mne by mohlo menej záležať na tom, aby moje portfólio kleslo o 40%, ale ak mám klienta klesajúceho o 15%, vždy sa pýtam sám seba, čo by som mohol urobiť inak.

8. Aká je najväčšia mylná predstava ľudí o tejto práci?

Že mám ten ďalší vnútorný tip, ktorý zaplatí vašim deťom vysokú školu. Počúvajte, mám dôveru k rovnakému množstvu informácií, ktoré sú k dispozícii všetkým ostatným. Možno k tomu budem mať ľahší prístup, ale nič, čo vám vráti cez noc 1000%.

9. Aká je rovnováha medzi prácou a rodinou?

Som veľmi vďačný za to, že mám úžasnú manželku, ktorá ma podporuje 150%. Snažím sa neprinášať si domov prácu so sebou, ale je to niečo, po čom túžite. Myslím, že ak hovoríte s ktorýmkoľvek vlastníkom firmy, povedia vám, že jeho firma sa nikdy nezatvára. To sa týka mojej práce. Moja žena a ja pracujeme na malých „nás“ výletoch, aby sme neustále manželstvo rozvíjali. Viem, že sa každý deň cítim k nej oveľa bližšie a som vďačná za to, že v živote mám ju aj môjho syna. Keď zostarne, bude sa internovať v otcovej kancelárii a učiť sa povrazy.

11. Ako súčasná recesia ovplyvnila vaše zamestnanie osobne a vaše kariérne pole?

Ovplyvnilo ma to finančne aj emocionálne. Platí sa mi poplatok na základe aktív, ktoré spravujem pre svojich klientov, a evidentne sú tieto aktíva nefunkčné. Ale ako každý dôvtipný vlastník firmy robíte úpravy, aby ste to zohľadnili. Mám šťastie, že stále prichádzam k novým klientom. Ľudia stále budú investovať do dôchodku, financovať plány sporenia svojich detí na vysokých školách a nakoniec odísť do dôchodku. Pokiaľ sa to stále vyskytne, budem stále v prevádzke a bude potrebné, aby moje pole bolo naďalej.

12. Vyhľadávajú vaši priatelia a členovia rodiny často finančné pro bono? Zdá sa vám to nepríjemné alebo uspokojivé?

Jedným z mojich vtípkov je, že nikdy nepristúpim k investovaniu alebo akciovému trhu, keď som okolo nich. Nikdy nechcem mať pocit, že sa príliš predávam. Ak mi chcú položiť otázku, vždy im rád pomôžem. Nemyslím si, že ma niekedy štvalo, keď sa niekto pýtal na názor. Myslím, že keby ma stále vŕtali, musel by som im povedať, aby si dohodli termín.

13. Bloguješ na adrese Dobré finančné centy. Prečo ste založili blog? Máte pocit, že váš blog pomáha prilákať viac firiem a odporučili by ste blogovanie ostatným?

Spočiatku bol blog založený čisto ako marketingový nástroj. Hovoril som s niekoľkými ďalšími spoločnosťami CFP®, ktoré mali blog a boli schopné osloviť nových klientov prostredníctvom ich blogu. Očakával som, že asi dvakrát týždenne uverejním nový článok a uvidím, čo sa stalo. Potom sa cestou stalo niečo ... Stal som sa posadnutým. Vždy ma bavilo vzdelávať ľudí na základoch investovania a finančného plánovania, a preto som učil niekoľko investičných kurzov a implementoval hru Stock Market na našej miestnej strednej škole. Jedinou nevýhodou bolo, že som sa mohol dotknúť iba niekoľkých ľudí naraz. Vtedy zhasla žiarovka * Blogovanie * - prostredníctvom môjho blogu môžem osloviť tisíce ľudí. A to je presne to, čo som urobil. Len minulý mesiac som navštívil môj blog takmer 15 000 ľudí. Viem, že v porovnaní s väčšinou zavedených blogov to nie je veľa. Ale keď to porovnám s investičnou triedou, ktorá mala iba 30 ľudí a ktorá sa učila raz za semester, to je obrovské!

Myslím si, že každý finančný plánovač alebo vlastník firmy by mal dôrazne zvážiť vytvorenie blogu. Myslím si, že je to jednoznačný a istý spôsob, ako sa oddeliť od konkurencie a dať o sebe vedieť. Keď ľudia prídu so mnou investovať, môžu ísť na môj blog a dozvedieť sa viac o mne, mojej rodine a dokonca si pozrieť aj moje krátke videá. To, čo vidíte, je to, čo dostanete. Myslím si, že to pomáha ľuďom spojiť sa so mnou skôr, ako sa so mnou stretnú, ako aj informovať mojich existujúcich klientov o relevantných a včasných finančných plánoch a témach týkajúcich sa trhu.

Na záver je potrebné uviesť niekoľko neočakávaných prekvapení. Kontaktoval ma reťazec obchodov s potravinami na Stredozápade, aby som ponúkol niekoľko tipov na finančné plánovanie ich štvrťročného bulletinu zamestnancov. Kontaktovala ma MTV ohľadne ich dokumentárnych sérií True Life (na tom sa skutočne nič nevyvinulo). Najnovšie ma kontaktovala televízia CNBC, aby mohla byť hosťom v ich osobnej finančnej šou „Na peniaze“ (stretla som sa s nimi minulý týždeň a myslím, že sa ich zúčastním!). Ako ma našli všetci títo ľudia? Uhádli ste ... môj blog. Ak s vami ľudia majú investovať, musia si vás nájsť. Nič lepšie ako blog.

14. Máte nejaké ďalšie rady, tipy alebo anekdoty, o ktoré by ste sa chceli podeliť?

Každý úspešný klient na dôchodku, ktorého som kedy stretol, mal všetkých spája jedna vec - investovali. Možno nechápali, čo robili v mladších rokoch, ale; nakoniec sa to všetko vyplatilo. Dôchodcovia, ktorí ťažko prichádzajú na to, ako idú financovať svoj dôchodok, nechápali dôležitosť investovania a sporenia na dôchodok, kým nebolo neskoro. Nájdite si čas, aby ste sa poučili o svojich investičných možnostiach, a začnite svoju cestu k finančnej nezávislosti. Ak si na svoj dôchodok nešetríte, kto si myslíte, že bude?